Вопросы в разделе "Ипотека"

День добрый, Ольга. Во-первых, квартира уже принадлежит вашей матери. А во-вторых, вы покупали ее до замужества. Поэтому можете смело разводиться – от квартиры мужу ничего не достанется.

Здравствуйте, Азамат. Как правило, подобные условия оговариваются в кредитном договоре. Если там указано, что в первую очередь погашаются начисленные проценты и пени, то банк имеет право так поступить. Если вы не согласны с таким решением, то вы вправе обратиться в суд и попытаться признать данное условие нарушающим права и интересы потребителя.

Это внутренняя проблема банка, ее можно решить, отправив письмо руководству банка и описав проблему. По срокам досрочного погашения - это также относится к внутреннему распорядку банка и законодательно не закреплено.

Здравствуйте, Владимир Владимирович! Очень хороший вопрос.
Во-первых, хотелось бы отметить, что Правительство не выносит постановлений об отмене комиссий, т.к. комиссионные вознаграждения устанавливаются по соглашению с клиентом, Правительство не имеет право вмешиваться в договорные отношения.
Во-вторых, действительно Гражданский Кодекс не содержит запрета на досрочное исполнение обязательств, поэтому данное условие нарушает ФЗ «О защите прав потребителей». Кроме того, из ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, опять же согласно ГК РФ единственным условием для досрочного погашения займа является согласие заимодавца. Досрочное погашение суммы займа является надлежащим исполнением обязательств в более ранний срок, чем это установлено договором, а санкций за досрочное погашение займа действующим законодательством не установлено.
А вопрос приоритетов в вашем случае должен решаться судом.

Здравствуйте, Андрей. Бывают два вида кредитов: под залог и без залога. Материнский капитал не может быть залоговым имуществом, т.к. банк не сможет его изъять. Материнский капитал возможно использовать лишь для погашения ипотеки, либо для оформления ипотечного кредита. Следует учитывать, что материнский капитал предназначается собственно не вам, а вашему ребенку, поэтому вы не имеете права использовать его на иные цели, нежели образование ребенка, накопительная часть пенсии матери либо улучшение жилищных условий.

Добрый день. В Народном рейтинге банков Росбанк занимает одну из последних позиций (даже у Русского Стандарта выше рейтинг). Это говорит о низком кредите доверия к данному банку.
Я бы порекомендовал более тщательно изучить ипотечные программы банка. Например, в Сбере отсутствуют комиссии за выдачу кредита и страхуется только приобретаемое имущество. В Росбанке же существует комиссия за выдачу ипотечного кредита 1,5% от суммы кредита, но не менее 10 000 и не более 60 000 рублей РФ и, кроме этого, вы должны будете, помимо страхования недвижимости застраховать еще и риск утраты жизни и потери трудоспособности Заемщика и риск утраты права собственности на квартиру, а это, ни много ни мало от 0,6% от остатка ссудной задолженности по кредиту каждый год.
Мое субъективное мнение – Сбербанк выгодней. И надежней.

Здравствуйте. Не совсем ясно, о каком договоре купли-продажи идет речь.
Если это продажа закладной, то для вас она не имеет никакого значения. Закладная - это именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. По закону в закладной должны быть прописаны все существенные условия кредитного договора и отражены все взаимоотношения заемщика и кредитора. Закладная это не самостоятельный договор, а бумага, в которой в сжатой форме записано все то, что заемщик и кредитор записали в кредитный договор, в части касаемой взаимоотношений вокруг залога и условий погашения кредита. Таким образом, контрагентами купли-продажи закладной являетесь не вы, а банк, где вы брали ипотеку и третье лицо. Причем это третье лицо не имеет права изменить условий выдачи вам ипотечного кредита.
Если это купля-продажа квартиры, то неясны причины признания сделки недействительной. Ипотека подлежит обязательной государственной регистрации, это значит, что договор купли-продажи и ипотечный договор были проверены юристами-экспертами регистрационного органа. Кроме того, банки предлагают стандартные формы договоров, составленными профессиональными юристами. Если вы получили ипотечный кредит, значит сделка прошла государственную регистрацию и оснований опасаться за применение недействительности сделки нет.

Здравствуйте. Ирина. Во-первых, вам нужно получить согласие банка на смену собственника и на то, что вместо двух заемщиков окажется один. Отмечу, что вам очень повезет, если банк одобрит подобную сделку. Во-вторых, субсидия – это безвозвратная денежная помощь со стороны государства; вы выполнили ряд обязательных условий для ее получения (были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и имели доходы, превышающие размер субсидии). Т.к. условия, необходимые для получения субсидии были вами выполнены, то оснований для ее возврата нет.

Здравствуйте, Оксана. Судебной практики по подобным делам действительно не много, т.к. граждане сомневаются в том, что можно подать и выиграть суд, где ответчиком выступает банк. Кроме того, в России (в отличие от стран Запада) не действует прецедентное право, т.е. вынесение одним судом некоего решения не означает, что и другие суды будут выносить подобные решения. Например, по банку Русский Стандарт в каждом конкретном суде выносятся абсолютно разные решения.
В вашем случае вполне возможно обратиться с иском в суд, однако прежде нужно изучить кредитный договор. Лучше всего обратиться к юристу, обладающему опытом в сфере кредитных отношений.

Светлана, ситуация очень непростая. Маловероятно, что банк даст вам возможность выйти из числа созаемщиков, т.к. для банка это дополнительные риски. Четких механизмов выхода из подобных ситуаций не существует. Т.к. договор вами подписан, то обязательства по нему вы будете нести, независимо от вашего желания.
Могу предложить вам несколько вариантов.
Вы можете написать письмо в банк с данной просьбой, к письму приложить справку 2НДФЛ вашего бывшего мужа и его заявление об оформлении долга на него. Отмечу, что шансы незначительные. Еще вариант – вывести (по согласованию с банком) квартиру из-под залога, продать, рассчитаться с банком. Либо досрочно погасить задолженность, и после этого продать квартиру.

Здравствуйте. Судебная практика показывает, что комиссии за ведение ссудного счета противоречат действующему законодательству и нарушают закон о защите прав потребителей. В случае, если суд вынесет решение о неправомерности взыскания комиссии в размере 4%, то банк будет обязан их вам вернуть. Претензию можно составить самостоятельно, указав ссылки на нормы законодательства или обратиться за помощью к юристам.

Добрый день, Александр. Ссылку на конкретную норму дать не могу, так как ее не существует. Есть несколько арбитражных решений, судебная практика, постановления Конституционного суда и т.д., которые признают такую практику не соответствующей закону. Если вы с ипотекой рассчитались, то вполне возможно подать на банк в суд.

Владимир, Закон «Об ипотеке» прямо не указывает сроков страхования титула. Это зависит от требований кредитных организаций. Некоторые, действительно страхуют на весь срок, другие - только на 3 года, т.к. три года – это срок исковой давности по недействительным сделкам.

Здравствуйте, Наталья. Закон предполагает, что распорядиться средствами материнского капитала можно следующим образом: улучшить жилищные условия (расходы на строительство, погашение ипотеки, участие в ЖСК и т.д.), потратить на получение ребенком образования на территории РФ, на формирование накопительной части пенсии (для женщин). Кроме этого, моно получить единовременную помощь в размере 12 тысяч рублей на повседневные нужды семьи.
Конечно, есть различные способы «обналичивания» материнского капитала, но они, во-первых, противоправны, во-вторых, при обналичивании с вас возьмут приличную сумму (от 50 до 100 тысяч рублей).
По всей видимости, ваши коллекторы или не знают законодательство РФ или подталкивают вас на совершение противоправных деяний.

Выселить могут в любое время года.

Вы не можете признать себя банкротом, в российском законодательстве подобные нормы пока отсутствуют.

Здравствуйте, Дмитрий.
Действительно, Высший Арбитражный Суд РФ считает, что комиссии за ведение ссудного счета противоправны. В распоряжении нашего регионального отделения есть письмо Председателя Свердловского областного суда, в котором говорится, что «по искам граждан признаются недействительными, как противоречащие Закону «О защите прав потребителей» условия кредитных договоров о взимании ежемесячной комиссии за предоставление кредита или ведение ссудного счета». Вы можете обратиться с иском в суд. Однако попрошу учесть следующее, в случае, если у вас начнут случаться задержки с выплатой по ипотеке, то у вас очень сильно снизятся шансы получить от банка отсрочку платежа. Говорю вам это, как практик.

Здравствуйте, Юлия.
Ознакомьтесь с условиями договора, есть ли в нем пункты, согласно которым банк может менять размер процентной ставки. Если такие положения есть, то вам нужно подойти к руководителю кредитного отдела банка и выяснить, можно ли вам понизить процентную ставку.
Норм закона, которые бы обязывали кредитные организации уменьшать процентные ставки по действующим договорам, не существует.

Здравствуйте, Елена.
Смотрите, если у вас стабильный заработок, и в долгосрочной перспективе нет риска потерять работу, то можно попробовать взять ипотеку. Стоит учитывать, что в случае невозможности погашения ипотеки, на квартиру, находящуюся под залогом, судом будет наложен арест. Кроме этого, банк вряд ли даст сделать собственниками квартиры несовершеннолетних детей, если они у вас имеются.
Однако, процентная ставка по кредитам под залог имущества обычно существенно ниже, чем у потребительских кредитов. Соотношение примерно один к трем, то есть процентная ставка при ипотеке в среднем 12-15%, по «потребам» - 30-45%.
Так что вам стоит выбрать, либо высокие проценты, но без риска потери квартиры, либо наоборот.

Здравствуйте, Юля.
Ипотека - это средство обеспечения займа, при котором залогом выступает недвижимое имущество, т.е. квартира, земля, здание, предприятие и т.д. Материнский капитал не является недвижимым имуществом и поэтому не может выступать залогом.
В АИЖК есть программа «Материнский капитал», рассчитанная на заемщиков, имеющих право на материнский капитал. При расчете суммы такого кредита учитываются не только текущий доход семьи, но и средства материнского капитала. Еще одним преимуществом кредита «Материнский капитал» является обязательное оформление доли приобретаемого жилья в собственность не только заемщиков, но и их несовершеннолетних детей.
Выскажу свое личное мнение. При зарплате в шесть тысяч вам необходимо прокормить не только себя, но и ребенка. На двоих это очень мало. А теперь представьте, что часть этих денег вам придется отдавать за ипотеку – на что тогда вы будете жить? Банк, рассчитывая плату по ипотеке (андеррайтинг), будет оценивать ваши возможности по обслуживанию кредита. Например, ваш доход в идеале должен быть в 3-4 раза больше платежей по кредиту. При вашей зарплате получить ипотеку практически нереально.