Банкротство физических лиц при ипотеке в валюте является, пожалуй, единственным решением проблемы. Вот пример.
В 2013 году человек взял 70 000 долларов (2, 1 миллиона рублей) под 11% годовых в ипотеку для приобретения однокомнатной квартиры стоимостью 2,5 миллиона рублей. И за 15 лет он должен был заплатить банку около 68 000 долларов в качестве процентов. Итого в 2028 году он бы вернул банку 138 000 долларов или 4,14 миллионов рублей (основной долг + проценты). В принципе, более-менее нормальная сумма. Однако после кризиса и скачка доллара эти 138 000 долларов превратились в 9,7 миллионов рублей. Вместе с тем, недвижимость сильно просела в цене, и квартира стоит уже на пятьсот тысяч дешевле. Итого за квартиру стоимостью 2 миллиона должник должен отдать почти 10 миллионов. Естественно это неразумно. И что делать валютному должнику?
Единственным оптимальным выходом из ситуации является банкротство физических лиц. Конечно, это связано с определенными неудобствами (пять лет нельзя брать кредит, нужно будет оплатить расходы на банкротство и т.д.), но зато должник избавляется от такого невероятного долга. Давайте сравним.
В случае, если заемщик просто перестает платить по ипотеке, то происходит вот что: банк подает в суд, суд выносит решение о взыскании предмета залога (недвижимости). Далее, как правило, недвижимость продается с торгов по цене, составляющей 80% от рыночной. То есть квартиру, указанную выше, банк может продать с торгов за 1,6 млн. рублей. Однако долг-то составляет 4,9 миллионов, плюс проценты. Это значит, что проданная квартира не покроет даже трети долга. И оставшиеся 2/3 (так называемый «хвост») заемщик еще будет должен банку.
Подробнее о суде по ипотеке читайте по ссылке.
В случае, если должник по валютной ипотеке сам подаст исковое заявление на проведение процедуры банкротства физического лица, то ситуация сложится иная. Да, квартиру также взыщут, но, конечно никто не отменяет возможность вашим родственникам, например, принять участие в торгах и приобрести квартиру. Зато ни о каких «хвостах» речи быть не может, после окончания процедуры банкротства все обязательства считаются погашенными. То есть вы не будете должны ни кредитору по ипотеке, ни другим кредиторам, в случае, если у вас было несколько кредитов в разных банках, например.
Во-первых, вы должны самостоятельно подать иск о банкротстве физического лица. В этом случае финансовый управляющий будет на вашей стороне, что, безусловно, положительно скажется на многих моментах процедуры банкротства.
Во-вторых, вам нужно финансово подготовиться к тому, чтобы заплатить за услуги управляющего, а также судебные расходы и расходы на проведение процедуры банкротства (публикации, оценка, торги и т.д.). Эта сумма в Екатеринбурге, например, составит примерно 200-300 тысяч рублей. Однако этот платеж можно разбить на несколько месяцев, оплачивая в рассрочку.
В третьих, нужно обращаться к компаниям, которые имеют значительный опыт в сфере кредитных правоотношений. Не стоит доверять организациям, которые были созданы недавно, специально под закон о банкротстве физлиц. Вполне возможно, что вы натолкнетесь на непрофессионализм сотрудников. Рекомендуем отдавать предпочтение компаниям со стажем работы более трех лет.
На данный момент мы занимаемся банкротством физических лиц только в Екатеринбурге и Нижнем Тагиле, но в ближайшее время планируется работа и в других городах. Подробности по телефону +7-982-62-95-645 или по электронной почте kreditsovet.ru@gmail.com
Составить отзыв (возражение) на исковое заявление по ипотеке