Закон о банкростве физических лицвступил в силу 1 октября 2015 года. Судя по обращениям к нам, многие должники уже предвкушают, что они воспользуются законом о банкротстве физлиц и сбросят с себя кредитное ярмо. Однако при общении с должниками выясняется, что о законе они слышали из новостей или от знакомых, а на вопрос, читали ли они сами поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», все поголовно отвечают отрицательно. И это понятно, ведь продраться через формулировки закона о банкротстве физических лиц достаточно непросто, все написано так, чтобы на второй странице обычный человек сказал «да ну его нафиг» и закрыл. Что-ж, придется нам внести ясность и рассказать, что же такое на самом деле – это банкротство физических лиц по кредиту.
Как сейчас складывается ситуация - заемщик не отдает кредит, на него подают в суд и приставы взыскивают имущество. Что изменится, если заемщика будут банкротить? То же самое, только за это еще нужно будет заплатить. За что платить? А кто-нибудь читал перечень документов, который нужно подготовить для банкротства физического лица? Это примерно двадцать документов, которые нужно собрать в точном соответствии с нормами, причем срок действия некоторых из них заканчивается в течение пяти дней.
Кто-нибудь вообще представляет себе должника, который сам сможет собрать вышеуказанный пакет документов без ошибки? Скорее всего, без услуг профессиональных юристов тут не обойтись. А за это нужно платить. Но это не главное, ведь худо-бедно, но можно попытаться пройти процедуру банкротства физлица самому.
Однако на этом траты и неудобства только начинаются, ведь также нужно будет заплатить еще и за услуги арбитражного управляющего. И вот без этой платы в процедуре банкротства физического лица не обойтись никак. Причем часть денег нужно будет платить сразу за ведение дела сразу и потом 2% от всего имущества должника, которое управляющий реализует. То есть на процедуру банкроства физических лиц нужно будет потратиться. Так сколько же должник будет заплатить управляющему?
Итак, давайте посчитаем. Госпошлина — 6000 рублей, оплата услуг юриста для подготовки заявления в суд и сбору необходимых документов — еще 20000 рублей. Стоимость услуг управляющих по банкротству начинается от 50000 рублей, стоимость публикации — еще примерно 40000 рублей. Итого минимальная стоимость банкротства составит порядка 120 тысяч рублей. То есть для того, чтобы обанкротиться, должнику придется взять новый кредит. Учитывая то, что у многих должников сегодня нет денег, чтобы заплатить даже за квартиру, это дает основания предполагать, что социальные последствия будут весьма негативные.
Финансовый или арбитражный управляющий будет заниматься банкротством должника. Именно ему должник будет платить указанные деньги. Что же он будет делать, этот самый управляющий?
Во-первых, следить за имуществом и денежными операциями должника. В ходе реструктуризации кредита должник не сможет совершить никакие сделки свыше 50 тысяч рублей, пока финансовый управляющий ему это письменно не разрешит. То есть о том, чтобы купить или продать хороший холодильник, например, уже можно и не мечтать. О ценных бумагах, недвижимости вообще не стоит и заикаться. Кредиты тоже брать будет нельзя, если управляющий этого не позволит (а он не позволит, это точно).
Если должник захочет поспорить с управляющим, то это можно будет сделать только в суде. При этом нельзя забывать, что управляющий – профессиональный судебный юрист, а заемщик – нет. Если же должник что-то продаст или купит без ведома управляющего, то его оштрафуют.
Во-вторых, управляющий имеет право узнавать обо всем имуществе должника, его счетах и т.д. Скрывать эти сведения должник не вправе. Вообще, все сделки с от имени должника будут осуществляться финансовым управляющим. Даже если вам должны деньги, то они пойдут не вам, а финансовому управляющему в счет погашения долга.
В третьих, после того, как финансовый управляющий по банкротству физических лиц опишет все, до чего дотянется, то он составит список и предложит кредиторам продать все, что есть у должника. Оценивать имущество также будет управляющий. Если он оценит «Тойота Авенсис» за 300 тысяч, то так тому и быть, по-видимому. Конечно, должник может оспорить это в суде… в суде с собственным управляющим, профессиональным юристом, которому он платит деньги. Кстати, если все же имущество не купят и банк за долги его не заберет, то должник все же сможет насладиться радостью его обладания.
Как написано в законе: «Признание гражданина банкротом предполагает введение судом реализации его имущества. Также суд может временно ограничить выезд гражданина из России». Конечно, могут реализовать не все имущество, а только то, на которое нельзя обратить взыскание согласно закону «Об исполнительном производстве». То есть мы приходим к тому, с чего начали – банкротство это как исполнительное производство, только вы дополнительно еще за это и платите.
Есть люди, которые ожидают закон о банкростве физлиц в 2015 году, как манну небесную. Особенно если говорить о запутавшихся людях, которых коллекторы довели до ручки. Также банкротство, скорей всего, будет выгодно тем, у кого нет имущества, но на них висят огромные долги. В этом случае да, легче заплатить управляющему и выпорхнуть из долгового рабства. Для остальных же закон о банкростве физлиц не предложит ничего нового, кроме дополнительных трат денег, времени и нервов.
Кстати, возможно, коллекторские агентства смогут создать такие структуры – организации финансовых управляющих и занять рынок подобных услуг. Да и антиколлекторы и простые юристы, думаю, попробуют себя в деле.
Закон о банкростве физлиц вступит в силу первого октября 2015 года. Конечно, он еще сыроват, поэтому будет дополняться, меняться – и это единственно правильный процесс. Поэтому более подробно о том, как на самом деле исполняется закон о бнакротстве физлиц мы расскажем чуть позже. Через года-два у нас сложится определенная практика и мы сможем рассказать обо всех нюансах на более глубоком уровне.
Имущество, на которое нельзя обратить взыскание