Ставка рефинансирования появилась в далеком 1992 году, как единая процентная ставка, под которые Центральный банк РФ предоставляет кредиты коммерческим банкам. Причем, что удивительно, этот термин был закреплен не специальным законом, а… телеграммой Банка России от 22 мая 1992 г. № 01-156.
Ключевая ставка возникла в 2013 году. Ключевая ставка – это ставка, по которой ЦБРФ кредитует коммерческие банки. То есть то же самое, что и ставка рефинансирования. Тогда почему эти понятия не равнозначны?
Дело в том, что в сентябре 2013 года ЦБ РФ объявил, что, хотя ставка рефинансирования не упраздняется, но теперь ее роль будет играть ключевая ставка. С этих пор ставка рефинансирования перестала быть главным индикатором стратегии ЦБРФ, ее место заняла ключевая ставка, которая на тот момент составляла 5,5%.
Теперь коммерческие банки брали в кредит у ЦБРФ по ключевой ставке 5,5% годовых и предоставляли эти деньги в кредит под 12-70% годовых обычным заемщикам – физическим и юридическим лицам. После того, как ключевая ставка ЦБРФ выросла до 17% то, соответственно, и кредиты стали выдаваться под больший процент.
Согласно закону «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе увеличивать процентную ставку по кредиту, если в договоре прописано такое условие. Однако мы бы хотели обратить ваше внимание на следующее – если в договоре прописано, что банк вправе увеличивать процентную ставку на основании увеличения ставки рефинансирования, то можете смело составлять досудебную претензию в банк.
Как вы уже поняли, ставка рефинансирования и ключевая ставка не являются равнозначными понятиями. Ставка рефинансирования на январь 2015 года составляет 8,25% и с 14 сентября 2012 года не менялась. Ключевая ставка на январь 2015 года составляет 17% и с сентября 2013 года менялась семь раз. Ставка рефинансирования и ключевая ставка регулируются разными документами.
Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель и вам повысили ставку по кредиту, то возьмите договор и прочитайте основания, на которых вам могут увеличивать процентную ставку. Если основанием является увеличение ставки рефинансирования, то вы имеете обжаловать решение банка в досудебном или судебном порядке.
Если вы сомневаетесь, что у вас хватит юридических знаний, то можете обратиться к нам. Мы изучим кредитный договор, и, если найдем основания, то составим претензию в банк и даже подадим на банк в суд.